格式合同的法律規(guī)制

        隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，為了提高生產(chǎn)效率和節(jié)約交易成本，格式合同被大量的使用。格式合同雖然一方面節(jié)約了交易時(shí)間，加快了交易進(jìn)程，省去了一些繁雜的程序，降低了交易成本，但是另一方面也極大地限制了交易向?qū)Ψ阶杂傻倪M(jìn)行選擇。同時(shí)它也給市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和運(yùn)行帶來(lái)了一些負(fù)面影響。由于它自身存在的問(wèn)題，成為了某些商家損害消費(fèi)者利益的工具。因此，它一方面為市場(chǎng)交易提供了方便、快捷的同時(shí)，另一方面又成為了具有優(yōu)勢(shì)地位一方強(qiáng)調(diào)自己權(quán)益的手段。

　　一、格式合同的概念

　　格式合同是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生的，并已成為現(xiàn)代社會(huì)中不可缺少的大量采用的與人的生活聯(lián)系最為密切的一種合同形式。根據(jù)《合同法》第39條有關(guān)格式條款的規(guī)定來(lái)看“格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。”固然格式條款是合同的組成部分，可見格式條款和格式合同基本一致。格式合同又稱標(biāo)準(zhǔn)化合同或者定性化合同，是指當(dāng)事人一方預(yù)先擬定好簽約條款、形成一種固定的合同形式、可以向任何同類的交易對(duì)方提供并經(jīng)某一特定的交易相對(duì)人簽字即可生效的合同。

　　二、格式合同的功能

　?。ㄒ唬┯兄谔岣呓灰仔?。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求人們?cè)诮灰字刑岣呓?jīng)濟(jì)效率，節(jié)約交易成本。然而，在契約自由原則被絕對(duì)化地奉行下，當(dāng)事人在訂立合同的內(nèi)容與形式方面都是完全自由的，最終的結(jié)果是導(dǎo)致了大量的類似或者是相同的合同要經(jīng)過(guò)不斷地重復(fù)方能訂立。但是，隨著科技的進(jìn)步和生產(chǎn)力的發(fā)展，交易日漸頻繁，尤其是出現(xiàn)了大量的需反復(fù)使用相同內(nèi)容的合同，就每一個(gè)合同或者合同的每一條款都要磋商既不勝其煩，亦無(wú)必要。而契約自由被絕對(duì)化的奉行越來(lái)越受到當(dāng)時(shí)社會(huì)環(huán)境的影響，以大量生活消費(fèi)為內(nèi)容的現(xiàn)代生活關(guān)系，使得企業(yè)與顧客都希望能簡(jiǎn)化締約過(guò)程。格式合同的高效性無(wú)疑契合了現(xiàn)代生活快節(jié)奏的需求，突出表現(xiàn)為簡(jiǎn)化交易過(guò)程，降低交易成本。采用格式合同進(jìn)行交易，承諾方式簡(jiǎn)單，締約手續(xù)簡(jiǎn)便，交易活動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化、便捷化、從而大大減少了重復(fù)勞動(dòng)，提高交易效率。節(jié)省大量的訂約時(shí)間，加速了交易的進(jìn)行，改變了傳統(tǒng)條件下一個(gè)合同的訂立必須經(jīng)過(guò)反復(fù)要約和承諾方能成立的非經(jīng)濟(jì)行為。格式合同的出現(xiàn)消除了復(fù)雜的討價(jià)還價(jià)程序，只需一方提出全部條款，另一方概括地承受或拒絕即可。格式合同極大地降低了交易成本，不難想象，郵政、電訊、供電部門如若與每位消費(fèi)者逐一協(xié)商并根據(jù)不同的協(xié)商結(jié)果訂立不同的合同，長(zhǎng)此以往整個(gè)社會(huì)還能有何效益可言，巨額交易成本最終必然要轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。可見，格式合同能使企業(yè)預(yù)先計(jì)算成本、利息、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)、付款期限，對(duì)耗損、不可抗力所致?lián)p失亦能預(yù)先將其減少到最低限度。

　?。ǘ┍阌趪?guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活，并合理分配風(fēng)險(xiǎn)。格式合同乃單方意思表示，在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商，承諾人只能表示接受或者不接受。實(shí)踐中多為提供商品或者服務(wù)的一方制定或者選用行業(yè)主管部門、行業(yè)組織示范文本，對(duì)方當(dāng)事人不直接參與合同的制定。格式合同的這種固定文本的特征，使得締結(jié)合同的雙方當(dāng)事人，尤其是格式合同制定方，可以預(yù)先估計(jì)交易風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行合理分配。就其制定而言，可以預(yù)先估計(jì)并采取必要措施防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，或在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，將損失降低到最低程度。同時(shí)國(guó)家通過(guò)對(duì)其進(jìn)行審查、監(jiān)督，對(duì)于那些與國(guó)計(jì)民生密切相關(guān)的行業(yè)或領(lǐng)域，可以由國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)制定一些交易條款，強(qiáng)令雙方當(dāng)事人必須予以遵守和維護(hù)，從而達(dá)到保護(hù)消費(fèi)者利益的目的。就相對(duì)方而言，可以在交易之前了解對(duì)方的交易條件，做出有利于自己的選擇，也有利于實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的干預(yù)。

　　三、格式合同存在的問(wèn)題

　?。ㄒ唬└袷胶贤瑖?yán)重侵害了弱勢(shì)相對(duì)人的利益。格式條款的制定人在法律上或者事實(shí)上的壟斷，在締結(jié)合同過(guò)程中表現(xiàn)為締約能力的不平等或締約環(huán)境的不公正。格式條款的制定人利用壟斷地位，對(duì)弱勢(shì)方權(quán)益的侵犯格式合同提供者常常利用自己的優(yōu)勢(shì)地位，將一些有利于自己不利于消費(fèi)者的條款訂入合同，使消費(fèi)者的合法權(quán)益受到極大的損害。如：減輕或免除合同使用人的責(zé)任、限制或剝奪相對(duì)人的權(quán)利、加重相對(duì)人的責(zé)任、規(guī)定由合同使用人決定爭(zhēng)議解決方式或選擇仲裁機(jī)構(gòu)、就與合同無(wú)關(guān)的事項(xiàng)限制相對(duì)人權(quán)利等條款。面對(duì)此類不公平條款，消費(fèi)者別無(wú)選擇，只能無(wú)奈的接受。即成為“一個(gè)手無(wú)寸鐵的弱者在一個(gè)手執(zhí)尖刀頂著其喉嚨的強(qiáng)者面前達(dá)成的交易”。權(quán)衡格式合同的優(yōu)勢(shì)與弊端，需要國(guó)家給予相應(yīng)控制，樹立合同正義的理念，一方面增加弱者一方的權(quán)利，強(qiáng)化對(duì)利益的保護(hù)，另一方面限制強(qiáng)者一方的自由，在一定程度上實(shí)現(xiàn)雙方地位的平衡，從而發(fā)揮格式合同的優(yōu)勢(shì)。

　?。ǘ└袷胶贤拈L(zhǎng)期、過(guò)度濫用會(huì)對(duì)國(guó)家的利益造成侵害。格式條款的制定者在壟斷利益的驅(qū)使下利用法律漏洞，侵犯消費(fèi)者權(quán)益，并對(duì)國(guó)家的利益造成侵害。作為對(duì)人的最低要求的法律，是社會(huì)的最后一道屏障。但法律不是萬(wàn)能的，尤其在我國(guó)現(xiàn)階段，司法環(huán)境有待完善，司法隊(duì)伍素質(zhì)有待提高的條件下，不能期望現(xiàn)行的法律能面面俱到的涉及格式合同的所有方面。格式合同中所反映出的法律漏洞，在其他方面也應(yīng)存在，只不過(guò)格式合同在尋找法律漏洞方面表現(xiàn)的更加明顯。因而格式合同的不規(guī)范使用，淺層來(lái)看，侵犯了廣大消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的活動(dòng)權(quán)益與自由，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，將導(dǎo)致公益部門與普通行業(yè)利益獲取的嚴(yán)重不均衡，使大眾因缺乏安全感而對(duì)貿(mào)易往來(lái)喪失信心，進(jìn)而造成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂與不穩(wěn)定并最終使國(guó)家喪失對(duì)行業(yè)部門協(xié)調(diào)以及社會(huì)各層面利益兼顧的有力控制，造成國(guó)家利益不可挽回的損失。

　　四、格式合同的立法缺陷

　　（一）不成體系，過(guò)于籠統(tǒng)。我國(guó)《合同法》第39條至第 41條有關(guān)格式合同的三個(gè)條文中，與合同的訂立有關(guān)的內(nèi)容只有第39條，即訂立格式合同應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)。第40條和第41條則是關(guān)于格式合同條款無(wú)效和格式條款解釋規(guī)則，其內(nèi)容涉及這類合同的效力及發(fā)生糾紛時(shí)有關(guān)機(jī)關(guān)對(duì)格式條款的裁判問(wèn)題。而關(guān)于合同的效力《合同法》第三章有規(guī)定，有關(guān)合同的解釋也在第八章“其他規(guī)定中”。而對(duì)格式合同的有關(guān)規(guī)定零散不系統(tǒng)，欠缺專門規(guī)范格式合同的立法。

　?。ǘ彶椤⒈O(jiān)督機(jī)制不完備。根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，我國(guó)對(duì)格式合同是否有效、因格式合同引發(fā)爭(zhēng)議時(shí)有認(rèn)定處理權(quán)的機(jī)關(guān)限于人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)，其中司法實(shí)踐中主要是人民法院。除這兩個(gè)機(jī)關(guān)外，其他任何機(jī)關(guān)和團(tuán)體無(wú)權(quán)審查格式合同，更無(wú)權(quán)解決格式合同糾紛。人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)的審查、處理都局限于發(fā)生爭(zhēng)議后的事后審查，而沒(méi)有確立事先審查制度。由于沒(méi)有事先審查制度，僅靠人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行事后救濟(jì)，這種做法一是力量薄弱，二是事后審查根本無(wú)法杜絕格式合同制定時(shí)不公平現(xiàn)象的發(fā)生，不能防患于未燃。而且，即使人民法院的處理也僅限于個(gè)案處理，結(jié)果是維護(hù)了個(gè)案公平，保護(hù)了特定的消費(fèi)者。但不能阻止使用方繼續(xù)使用不公平的條款和其他消費(fèi)者簽訂合同，一個(gè)案件解決了，其他消費(fèi)者、其他勞動(dòng)者的權(quán)益并未因此得到同樣保護(hù)。

　　五、格式合同的法律規(guī)制

　　從立法形式上來(lái)看，我國(guó)法律對(duì)格式條款的規(guī)定散見于多項(xiàng)法律之中，過(guò)于簡(jiǎn)單化和概括化，沒(méi)有共通性的指導(dǎo)原則，很難形成一個(gè)有效保護(hù)消費(fèi)者利益的法制體系；從立法內(nèi)容來(lái)看，法律對(duì)格式條款的有關(guān)規(guī)定內(nèi)容簡(jiǎn)單抽象、可操作性不強(qiáng)。因而，根據(jù)格式合同的重要性，有必要制定專門規(guī)范格式合同的法律，或是在制定合同法實(shí)施細(xì)則中進(jìn)一步明確、細(xì)分格式合同。在立法中，應(yīng)該進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)弱視群體的保護(hù)，在維護(hù)合同自治和公平的原則下，提高弱勢(shì)方的權(quán)利，限制優(yōu)勢(shì)方尤其壟斷方的權(quán)利。

　　（一）明確格式合同的范圍。將商業(yè)性質(zhì)的廣告、通知、聲明、須知、店堂告示等納入進(jìn)來(lái)，將旅游、房屋買賣、租賃、保險(xiǎn)、銀行借貸等方面的格式合同納入進(jìn)來(lái)，并將經(jīng)營(yíng)者關(guān)于“貴重物品自理，丟失概不負(fù)責(zé)”、 “謝絕自帶酒水”等的聲明行為也作為格式合同的調(diào)整對(duì)象進(jìn)行規(guī)制。但應(yīng)著重指向日常生活中經(jīng)常所見的消費(fèi)合同，以保護(hù)消費(fèi)者的利益為主要目的。該類合同與人們的生活息息相關(guān)，相反對(duì)商業(yè)合同而言，其中不存在消費(fèi)者與生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者懸殊的經(jīng)濟(jì)實(shí)力對(duì)比和沖突，其雙方主體都是商人，都具備相當(dāng)?shù)纳虡I(yè)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)，對(duì)交易過(guò)程及交易的真實(shí)情況應(yīng)有充分的理解，也即他們具有相近的交易能力，相應(yīng)地可推斷出他們的合同條款是公平的，因而其不應(yīng)是法律規(guī)制的重點(diǎn)，這也是我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域格式合同進(jìn)行規(guī)制的原因。

　?。ǘ┮?guī)范格式合同的訂立程序。在格式合同的訂立中應(yīng)注重解釋免責(zé)條款，格式條款不限于免責(zé)條款，但導(dǎo)致不公平后果的通常是免責(zé)條款，它是格式合同提供者追求不正當(dāng)利益的法寶，因而也就是損害消費(fèi)者利益的罪魁禍?zhǔn)?。因而加?qiáng)格式合同提供方的注意義務(wù)，對(duì)免責(zé)條款應(yīng)予以明確釋明，確保對(duì)方當(dāng)事人在選擇是否訂立格式合同時(shí)，清楚地了解格式條款的內(nèi)容，這是格式合同得以產(chǎn)生約束力的基礎(chǔ)。一般而言，這種弱勢(shì)單靠傳統(tǒng)的誠(chéng)信原則難以解決，必須確立規(guī)范的程序以糾正和平衡雙方之間的利益，一旦發(fā)生歧義，應(yīng)從保護(hù)弱者利益出發(fā)規(guī)制，這是符合現(xiàn)代法治精神的。因此一方面予以合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意合同當(dāng)中限制責(zé)任和免除責(zé)任的條款，且提示的方式應(yīng)達(dá)到足以引起一般相對(duì)人注意的程度。另一方面應(yīng)予以說(shuō)明。即如果對(duì)方有要求，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ秸f(shuō)明免責(zé)和限責(zé)條款的含義。如果格式合同提供方違反了這兩項(xiàng)義務(wù)，沒(méi)有提示或拒絕說(shuō)明，這個(gè)條款不發(fā)生法律效力。

　?。ㄈ┘又馗袷胶贤峁┓降呢?zé)任。在具體條文的設(shè)計(jì)上，應(yīng)當(dāng)盡可能詳細(xì)地補(bǔ)充列舉利用格式合同侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的各種違法行為。還可以適當(dāng)采用編制案例形式，羅列各個(gè)行業(yè)中普遍存在的侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的格式合同條款。這樣，執(zhí)法人員可以將案例作為參照物，更好地發(fā)現(xiàn)和認(rèn)定那些專業(yè)性較強(qiáng)的隱形“霸王條款”。由于格式合同是提供方慎重權(quán)衡的結(jié)果，必然周全考慮了自身利益，一旦出現(xiàn)損害對(duì)方利益的條款，應(yīng)加重提供方的責(zé)任，即在歸責(zé)原則上采取無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，舉證責(zé)任也應(yīng)由提供方承擔(dān)。

　?。ㄋ模┩晟聘袷胶贤膶彶?、監(jiān)督機(jī)制。可以采取事前審查和事后審查相結(jié)合、集中審查和分散備案相結(jié)合的方式，加強(qiáng)格式合同的監(jiān)督管理。可以由消費(fèi)者協(xié)會(huì)代表、行業(yè)協(xié)會(huì)代表、法律專家代表和工商機(jī)關(guān)的合同監(jiān)管人員組成格式合同審查委員會(huì)，對(duì)申請(qǐng)備案的格式合同進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，并提出修改建議。應(yīng)大力宣傳《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)法律知識(shí)，大力推廣使用各類格式合同示范文本，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者增強(qiáng)自律意識(shí)，引導(dǎo)消費(fèi)者提高自我維權(quán)能力。

　　格式合同在發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也暴露了其存在的弊端。格式合同的弊端在于提供商品或服務(wù)的一方在擬定合同條款時(shí)，經(jīng)常利用其優(yōu)越的經(jīng)濟(jì)地位，制定有利于己、不利于消費(fèi)者的條款。一般消費(fèi)者對(duì)此類條款多予注意，不知其存在；或雖知其存在，但字體細(xì)小，不易閱讀；或由于壟斷企業(yè)的獨(dú)占地位，消費(fèi)者只能無(wú)可奈何。因此，如何在意思自治的體制下伸張合同正義，限制占有優(yōu)勢(shì)地位的經(jīng)營(yíng)者壓榨弱者，是現(xiàn)代法律面臨的艱巨任務(wù)。