窮人必看：富翁理財賺金的10步曲

　     窮人如何能賺第一桶金呢？為什么上流社會都屬于《福布斯》是的富豪們的，他(她)們是怎么成為世界名人呢？財經(jīng)界有巴菲特、羅杰斯、李嘉誠、格林斯潘、索羅斯、還有比爾蓋茨等等；娛樂界有劉德華、梁朝偉、周潤發(fā)等明星大腕。他們的第一桶金又是怎么得來的呢？今天我們就去看看窮人變富翁都需要哪些步驟，需要我們學習的是什么？
        STEP 1：下定決心開始“自己”理財
　　一般人的觀念中都認為“理財”等同于“不花錢”，進而聯(lián)想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質(zhì)量。
　　對于喜愛享受消費快感的年輕人來說，心理上難免會抗拒“理財”這個觀念，“理財”此事，老一點再說吧。
　　這是事實嗎？答案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財，最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”，西諺叫做“Money makes money”，意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。
　　那么如何用錢去追錢呢？首先，當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢，然后用這筆母錢產(chǎn)生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎么來呢？生活中我們常被“清倉大減價”、 “免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望，一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財，才算是邁開成功理財?shù)牡谝徊健?br />         STEP 2：排除惡性負債，控制良性負債
　　若你已經(jīng)下定決心自己理財，接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。
　　惡性負債是指人力不可控制的負債，例如生病、意外傷害、車禍等，這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下，如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失，從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險，將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司，讓你無后顧之憂。
　　良性負債就是你可以自己控制的負債，如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說，你可以決定自己每月的生活費用，可以決定跟父母住或是搬出去住，結婚后要不要買房子、生孩子等。
        STEP 3：學習理財投資
　　之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立，在你實現(xiàn)財務獨立之前還有許多準備工作，其中學習理財知識就是最重要的工作。
　　從事理性的投資
　　何為理性的投資？簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標的內(nèi)涵與其合理報酬后所進行的投資行為”。為什么獨立理財要強調(diào)理性投資的重要性呢？因為投資不當會導致出現(xiàn)嚴重負債的情況！理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴大，使你的財務真正獨立，并且能協(xié)助你達成人生的目標。
　　理財要交給專家？
　　把理財交給專家的觀念是正確的，因為專家可以全心投入理財?shù)墓ぷ髦?，而且擁有較多的資源和工具，可以有效提高你的投資收益，這些都是專家理財?shù)膬?yōu)勢。但我們自己為什么要學習理財知識呢？因為在你把錢交給專家理財之前，是不是對這個“理財專家”充滿信心，而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財?shù)哪康?，最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握，那么你自己學習理財知識就是必要的。
        STEP 4：設定個人財務目標及實行計劃
　　設定理財目標
　　理財目標最好是以數(shù)字衡量，計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此，建議你第一個目標最好不要定的太高，所要達到的時間在2－3年左右為宜。
　　理財目標的達成
　　個人財務目標設定之后，如何才能在最短時間內(nèi)達成這個目標呢？在不考慮其他復雜的因素下，一般理財目標的達成與下列幾個變數(shù)有關：
　　個人所投入的金額 所投入的金額，可分為一次投入或多次投入
　　投資工具的回報率 投資工具可分為定存、基金、股票、期貨、債券及黃金等。投資回報率愈高，相對風險也愈高。
　　投入的時間 金錢是有時間價值的，投入的時間愈長，所獲得的報酬也愈大。
　　因此，最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額，再選擇投資工具。此外，投資工具的回報率要超過通貨膨脹，最后隨著時間的累積，就可達到所設定的財務目標。
        STEP 5：養(yǎng)成良好的理財習慣
　　一千元不嫌多，一塊錢不嫌少
　　生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里，而這個存錢筒最好是透明的，并每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財?shù)某尚?，記錄是讓你養(yǎng)成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積，達到一定數(shù)量后再轉存到存款薄里，如此日積月累，就可以逐漸養(yǎng)成自身存錢理財?shù)牧晳T。
　　培養(yǎng)記賬的習慣
　　生活理財?shù)牡诙剑桥囵B(yǎng)記賬的習慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費的錢都用在什么地方，在財務有需要節(jié)流時，也知道從何處下手。加上現(xiàn)在許多電腦軟件如Microsoft Money等，能幫你分析日常記賬的資料，所以記賬在現(xiàn)代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。
         STEP 6：投資從基金開始
　　為什么說投資從買基金開始呢？那不是要交給基金公司的專家理財了嗎？其實我們對于投資理財?shù)牧鋈匀粓远?ldquo;自己投資理財”，只是許多投資工具是有投資門檻的，所以我們不得不“暫時”犧牲部分投資成本，先借用基金公司專家的投資能力，來累積日后自己理財投資的成本。
　　舉例來說：股票公開市場中最低的投資額是一手1000股的股票，但有很多績優(yōu)、市場前景看好的股票則一張面值二、三萬元，這使得許多剛理財有成而想要投資股市的人望而怯步。雖然也有一些股票一張市值低于一萬元，但這些股票有面臨隨時變成“毫股”或“仙股”而最后賺不到股息、股價下跌的高風險。然而，投資基金則可避免“將更多只雞蛋放進一個籃子”的情況，因基金本身是會做一定程度的分散投資，用以回避風險。
        STEP 7：定期檢視成果
　　只要根據(jù)事前、事中、事后控制的方法，將你之前所做的理財投資步驟做一整合后，你就可以了解在理財過程中定期檢視成果的重要性在哪里了。
　　事前控制：設定理財目標，擬訂達成目標的步驟。
　　以下的問題可以幫助你：
　　● 衡量目標設定是否合理？
　　● 有配合你個人人生的階段目標嗎？
　　● 達成目標的方法可行嗎？
　　● 你能操作進行的步驟嗎？
　　事中控制：“記賬”就是在事中控制的工作。
　　你可以從自己的記賬記錄中得知道你個人日常生活金錢運作的狀況，當你發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流動有異常的狀況時，可以隨時知道并做出應變。
　　事后控制：計劃完成時所做的得失檢討結果，也是另一階段規(guī)劃所必需要參考的重要資料。
        STEP 8：前進股市投資策略
　　股市的投資要有階段性的目標
　　如果你在股市投資上是個新手的話，建議你先將目標放在恒生指數(shù)成分的藍籌股做半年至一年期的投資。由于藍籌股股本大，股價不容易被炒作、流通量較高、公司財務相關資訊比其他上市公司透明與投資回報率穩(wěn)定，所以適合股市新手作為將來進階練功之用。
　　中長線取現(xiàn)金股息較可取
　　投資藍籌股所獲得的報酬來源有二：一是公司所配發(fā)的現(xiàn)金股息；二是買賣股票所賺取的差額。以中長期的投資來說，現(xiàn)金股息是最主要的報酬目標，若要設定此報酬目標則可依據(jù)往年平均的投資回報率。因此，你所關心的是公司目前營運狀況和獲利與去年同期相比較的情形，而不是公司股價今天漲跌多少。
        STEP 9：與理財?shù)挠懻搱F體
　　隨著網(wǎng)絡的興起，理財網(wǎng)站的不斷設立，提供了散戶許多可利用的工具，例如線上分析軟件、公司財務報表及研究報告等。其實，對散戶最有效的工具是論壇及聊天室。經(jīng)由論壇，你可表達或了解別人對某些股票相關事件的看法，吸收你認為可信度較高的論點。在聊天室里，三、五個志同道合的網(wǎng)友也可互換信息，討論個人的理財心得等。
        STEP 10：策略隨年改變
　　個人理財并不是一個固定不變的公式，隨著年歲增長，理財目標和策略也有所不同。經(jīng)濟學家Franco Modigliani 所提出的生命周期假設對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。
    Franco指出，人生在少年及老年期，由于沒有工作能力，支出必然大于收入。至于壯年期，工作能力正旺，并懂得為將來(老年期)做出打算，故收入和儲蓄相應增加，所以其投資策略也須做出相應調(diào)整。