五年還上欠款 股市"負(fù)翁"咸魚(yú)翻身有捷徑

        戴先生負(fù)債10萬(wàn)元、抵押貸款40萬(wàn)元炒股所剩無(wú)幾，理財(cái)師合理規(guī)劃助他5年還上欠款。
　　市民戴先生問(wèn)：去年“5·30”前我將房屋抵押套現(xiàn)40萬(wàn)元投身股市，到11月初已經(jīng)虧掉了15萬(wàn)，后來(lái)我向兄弟姐妹借走10萬(wàn)元補(bǔ)倉(cāng)，均為無(wú)息借款。
    可是今年一季度的股市暴跌讓我賠得更慘，虧損近25萬(wàn)元。由于壓力過(guò)大，我已清倉(cāng)出局，可是留下的巨額債務(wù)如何還？
　　我是一家外貿(mào)企業(yè)的部門(mén)經(jīng)理，目前月收入8000元左右，年終有2萬(wàn)左右的獎(jiǎng)金，幾年前貸款買(mǎi)了一套房，還有8年的供款期，每月還款1500元，有私家車(chē)一輛。請(qǐng)理財(cái)師幫我擺脫財(cái)務(wù)危機(jī)。
　　賣(mài)房5年還上欠款
　　該投資者屬于非常激進(jìn)的心態(tài)，目前每月節(jié)余3500元左右。負(fù)債是10萬(wàn)元，還有40萬(wàn)元的抵押貸款需要償還。
　　如果投資者目前就這一套房產(chǎn)，有貸款11萬(wàn)，還有抵押貸款40萬(wàn)，還有欠兄弟姐妹的欠款10萬(wàn)，存款25萬(wàn)元，如果投資者短期不能很好周轉(zhuǎn)，只能建議投資者賣(mài)掉房產(chǎn)，償還11萬(wàn)元的房貸，和40萬(wàn)元的抵押貸款，如果兄弟姐妹的錢(qián)可以拖欠時(shí)間久一些，可以考慮換一套較小的房產(chǎn)，如果不可以，只能考慮先租房，租房月支出在2000元左右，那么每月節(jié)余在3000元左右，5年后，按照投資報(bào)酬率7%左右的考慮，21萬(wàn)左右，還有剩余的25萬(wàn)元存款和每年的年終獎(jiǎng)的5年投資收益為47萬(wàn)元，總共資產(chǎn)為68萬(wàn)元左右。也是可以?xún)斶€40萬(wàn)元的抵押貸款，和11萬(wàn)元的房貸還有兄弟姐妹的10萬(wàn)元的欠款的。
　　建立合理的組合
　　戴先生出現(xiàn)的財(cái)務(wù)問(wèn)題是比較嚴(yán)重的，但由于月收入較高，承受能力較強(qiáng)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的規(guī)劃會(huì)逐漸改善的。
　　建議先將過(guò)去的投資做一下總結(jié)，調(diào)整好心態(tài)，再規(guī)劃下一步的投資策略。貸款資金是承受不了太大風(fēng)險(xiǎn)的，不應(yīng)該盲目參與股市投機(jī)；資金投入到股市這個(gè)單一的市場(chǎng)中，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，應(yīng)該建立合理的投資組合；戴先生不適合個(gè)人炒股，應(yīng)將資金交給更有實(shí)力的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)打理；將投資產(chǎn)品與自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配；在投資中要保持平和的心態(tài)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，減少短期投機(jī)行為。
　　現(xiàn)階段建議戴先生歸還個(gè)人借款10萬(wàn)元，房屋抵押貸款部分提前還款15萬(wàn)元，月還款額大約降低為3100元，另一筆貸款月還款額為1500元，這樣每月可支配收入為3400元，生活費(fèi)用控制在2000元以?xún)?nèi)，每月可結(jié)余1400元，用于定額定投混合型基金，年終獎(jiǎng)金可適時(shí)選擇購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、股票型基金等。