支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法

 

【發(fā)布單位】中國人民銀行

【發(fā)布文號】公告〔2012〕第12號

【發(fā)布時間】2012年09月27日

【生效時間】2012年11月01日

 

 

支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)行為，維護(hù)預(yù)付卡市場秩序，防范支付風(fēng)險，中國人民銀行制定了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，現(xiàn)予公布實施。

中國人民銀行

二〇一二年九月二十七日

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，防范支付風(fēng)險，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法 》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 》（ 中國人民銀行令〔 2010 〕第 2號公布 ），制定本辦法。

第二條 支付機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱支付機(jī)構(gòu) ， 是指取得 《 支付業(yè)務(wù)許可證 》 , 獲準(zhǔn)辦理 “ 預(yù)付卡發(fā)行與受理 ” 業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和獲準(zhǔn)辦理 “ 預(yù)付卡受理 ” 業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱預(yù)付卡 ， 是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的 、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值。

第三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)覆蓋范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)，不得在未設(shè)立省級分支機(jī)構(gòu)的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)。

第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理等規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第二章 發(fā) 行

第六條 預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。

記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。

不記名預(yù)付卡是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。

第七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)以人民幣計價，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過 5000 元 ， 單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過 1000 元。

中國人民銀行可視情況調(diào)整預(yù)付卡資金限額。

第八條 記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失 ， 可贖回 ， 不得設(shè)置有效期 。

不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，本辦法另有規(guī)定的除外。不記名預(yù)付卡有效期不得低于 3 年。預(yù)付卡不得具有透支功能。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行銷售預(yù)付卡時，應(yīng)向持卡人告知預(yù)付卡的有效期及計算方法。超過有效期尚有資金余額的預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供延期、激活、換卡等服務(wù)，保障持卡人繼續(xù)使用。

第九條 預(yù)付卡卡面應(yīng)當(dāng)記載預(yù)付卡名稱、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、是否記名、卡號、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事項、客戶服務(wù)電話等要素。

第十條 個人或單位購買記名預(yù)付卡或一次性購買不記名預(yù)付卡 1 萬元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實名并提供有效身份證件。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。代理他人購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系，核對代理人和被代理人的有效身份證件，登記代理人和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件。

第十一條 使用實名購買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃徔ㄈ诵彰騿挝幻Q 、 單位經(jīng)辦人姓名 、 有效身份證件名稱和號碼 、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預(yù)付卡卡號及金額等信息。

對于記名預(yù)付卡 ， 發(fā)卡機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人的有效身份證件信息 、 預(yù)付卡卡號 、 金額等信息 。

第十二條 單位一次性購買預(yù)付卡 5000 元以上 ， 個人一次性 購買預(yù)付卡 5 萬元以上的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金。

購卡人不得使用信用卡購買預(yù)付卡。

第十三條 采用銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買預(yù)付卡的，付款人銀行賬戶名稱和購卡人名稱應(yīng)當(dāng)一致。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核對賬戶信息和身份信息的一致性，在預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載付款人銀行賬戶名稱和賬號、收款人銀行賬戶名稱和賬號、轉(zhuǎn)賬金額等信息。

第十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向購卡人公示、提供預(yù)付卡章程或簽訂協(xié)議。

預(yù)付卡章程或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一） 預(yù)付卡的名稱、種類和功能；

（二） 預(yù)付卡的有效期及計算方法；

（三） 預(yù)付卡購買、使用、贖回、掛失的條件和方法；

（四） 為持卡人提供的消費(fèi)便利或優(yōu)惠內(nèi)容；

（五）預(yù)付卡發(fā)行、延期、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務(wù)的收費(fèi)項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（六）有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任；

（七）交易、賬務(wù)糾紛處理程序。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)變更預(yù)付卡章程或協(xié)議文本的 ， 應(yīng)當(dāng)提前 30 日在其網(wǎng)點、網(wǎng)站顯著位置進(jìn)行公告。新章程或協(xié)議文本中涉及新增收費(fèi)項目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、降低優(yōu)惠條件等內(nèi)容的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在新章程或協(xié)議文本生效之日起 180 日內(nèi)，對原有客戶應(yīng)當(dāng)按照原章程或協(xié)議執(zhí)行。

第十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對購卡人和持卡人信息的保護(hù)，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。未經(jīng)購卡人和持卡人同意，不得用于與購卡人和持卡人的預(yù)付卡業(yè)務(wù)無關(guān)的目的。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照實收人民幣資金等值發(fā)行預(yù)付卡，嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》等有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

第十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實體網(wǎng)點發(fā)行銷售預(yù)付卡。除單張資金限額 200 元以下的預(yù)付卡外，不得采取代理銷售方式。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)建立代銷風(fēng)險控制機(jī)制。銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求銷售合作機(jī)構(gòu)在購卡人達(dá)到本辦法實名購卡要求時，參照相關(guān)規(guī)定銷售預(yù)付卡。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)作為預(yù)付卡發(fā)行主體的所有責(zé)任和義務(wù)不因代理銷售而轉(zhuǎn)移。

第十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)擁有 并自主運(yùn)行獨立、安全 的預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和安全性。

預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務(wù)主機(jī)系統(tǒng)、卡片管理系統(tǒng)及客戶信息管理系統(tǒng)。

預(yù)付卡核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不得外包或變相外包。

第十九條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得發(fā)行或代理銷售采用或變相采用銀行卡清算機(jī)構(gòu)分配的發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識代碼的預(yù)付卡，卡面上不得使用銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌標(biāo)識；不得與其他支付機(jī)構(gòu)合作發(fā)行預(yù)付卡；不同的發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得采用具有統(tǒng)一識別性的品牌標(biāo)識。

第三章 受 理

第二十條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其發(fā)行的預(yù)付卡提供受理服務(wù)，其自行拓展、簽約和管理的特約商戶數(shù)不低于受理該預(yù)付卡全部特約商戶數(shù)的 70% 。

第二十一條 受理機(jī)構(gòu)只能受理發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡，受理范圍不得超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)辦理 “ 預(yù)付卡發(fā)行與受理 ” 的業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

受理機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng) 獲得發(fā)卡機(jī)構(gòu)的委托，并參照本辦法第二十五條的規(guī)定，與發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶簽訂三方合作協(xié)議。 受理機(jī)構(gòu)不得將 發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托其開展的 預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)外包。

預(yù)付卡只能在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)參與簽署合作協(xié)議的特約商戶使用，卡面上不得使用發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托的受理機(jī)構(gòu)的品牌標(biāo)識。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對特約商戶應(yīng)承擔(dān)的資金結(jié)算與風(fēng)險管理責(zé)任不因受理機(jī)構(gòu)參與預(yù)付卡受理而轉(zhuǎn)移。

第二十二條 預(yù)付卡可與銀行卡共用受理終端，但應(yīng)當(dāng)使用與銀行卡不同的應(yīng)用程序和受理網(wǎng)絡(luò)，并采取安全隔離措施，與銀行卡交易分別處理和管理。

第二十三條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu) 不得發(fā)展非法設(shè)立、非法經(jīng)營或無實體經(jīng)營場所的特約商戶。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu) 拓展特約商戶時應(yīng) 當(dāng) 嚴(yán)格審核特約 商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件，并對商戶的經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場核實、拍照留存。

第二十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其客戶備付金存管銀行直接向特約商戶劃轉(zhuǎn)結(jié)算資金，受理機(jī)構(gòu)不得參與資金結(jié)算。

特約商戶只能指定其一個單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行收款。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核驗特約商戶指定的單位銀行結(jié)算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復(fù)印件。

第二十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂預(yù)付卡受理協(xié)議。受理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）特約商戶基本信息；

（二）收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)；

（三）持卡人用卡權(quán)益的保障要求；

（四）卡片信息、交易數(shù)據(jù)、受理終端、交易憑證的管理要求；

（五）特約商戶收款賬戶名稱、開戶行、賬號及資金結(jié)算周期；

（六） 賬務(wù)核對、差錯處理和業(yè)務(wù)糾紛的處置要求；

（七） 相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)和違約責(zé)任的承擔(dān)機(jī)制 ;

（八）協(xié)議終止條件、終止后的債權(quán)債務(wù)清償方式。

第二十六條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng) 在中華人民共和國境內(nèi)擁有并自主運(yùn)行獨立、安全的預(yù)付卡受理系統(tǒng)，建立突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制 ， 確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理的及時性、 準(zhǔn)確性和安全性 。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別建立特約商戶信息管理系統(tǒng)及業(yè)務(wù)風(fēng)險防控系統(tǒng)。 受理機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲與受理業(yè)務(wù)無關(guān)的預(yù)付卡信息。

第二十七條 特約商戶向持卡人辦理退貨，只能通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)將資金退回至原預(yù)付卡 。無法退回的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將資金退回至持卡人提供的同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)的同類預(yù)付卡。

預(yù)付卡接受退貨后的卡內(nèi)資金余額不得超過規(guī)定限額。

第二十八條 發(fā)卡機(jī)構(gòu) 、 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶的巡檢和監(jiān)控，要求特約商戶在營業(yè)場所顯著位置標(biāo)明受理的預(yù)付卡名稱和種類，按照預(yù)付卡受理協(xié)議的要求受理預(yù)付卡，履行相關(guān)義務(wù)。

特約商戶不得以任何形式存儲與商戶結(jié)算、對賬無關(guān)的預(yù)付卡信息。

特約商戶出現(xiàn)損害當(dāng)事人合法權(quán)益及其他嚴(yán)重違規(guī)違約操作的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即終止其預(yù)付卡受理服務(wù)。

特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行任何形式的預(yù)付卡套現(xiàn)。

第四章 使用、充值和贖回

第二十九條 預(yù)付卡不得用于或變相用于提取現(xiàn)金；不得用于購買、交換非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值；卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移。

第三十條 預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，下列情形除外：

（一）繳納公共事業(yè)費(fèi)；

（二）在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法拓展的實體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；

（三）同時獲準(zhǔn)辦理 “ 互聯(lián)網(wǎng)支付 ” 業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000 元。

以上情形下的預(yù)付卡交易，均應(yīng)當(dāng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主受理，不得由受理機(jī)構(gòu)受理。

第三十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額 1 萬元以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十條、第十一條的規(guī)定辦理。

第三十二條 預(yù)付卡只能通過現(xiàn)、銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值 。同時獲準(zhǔn)辦理 “ 互聯(lián)網(wǎng)支付 ” 業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，還可通過持卡人在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的實名網(wǎng)絡(luò)支付賬戶進(jìn)行充值。

不得使用信用卡為預(yù)付卡充值。

辦理一次性金額 5000 元以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，不得使用現(xiàn)金。單張預(yù)付卡充值后的資金余額不得超過規(guī)定限額。

第三十三條 預(yù)付卡現(xiàn)金充值應(yīng)當(dāng)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點進(jìn)行 ,但單張預(yù)付卡同日累計現(xiàn)金充值在 200 元以下的，可通過自助充值終端、銷售合作機(jī)構(gòu)代理等方式充值，收取的現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。

第三十四條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向記名預(yù)付卡持卡人提供緊急掛失服務(wù) ， 并提供至少一種 24 小時免費(fèi)緊急掛失渠道。 正式掛失和補(bǔ)卡應(yīng)當(dāng)在約定時間內(nèi)通過網(wǎng)點，以書面形式辦理。以書面形式掛失的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求持卡人出示有效身份證件，并按協(xié)議約定辦理掛失手續(xù)。

發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)免費(fèi)向持卡人提供特約商戶名錄、卡內(nèi)資金余額及一年以內(nèi)的交易明細(xì)查詢服務(wù)，并提供至少一種24小時免費(fèi)查詢渠道。

第三十五條 記名預(yù)付卡可在購卡 3 個月后辦理贖回，贖回時，持卡人應(yīng)當(dāng)出示預(yù)付卡及持卡人和購卡人的有效身份證件。由他人代理贖回的，應(yīng)當(dāng)同時出示代理人和被代理人的有效身份證件。單位購買的記名預(yù)付卡，只能由單位辦理贖回。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十條、第十一條的規(guī)定，識別、核對贖回人及代理人的身份信息，確保與購卡時登記的持卡人和購卡人身份信息一致，并保存贖回記錄。

第三十六條 發(fā)行可在公共交通領(lǐng)域使用的預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其在公共交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的當(dāng)年累計預(yù)付卡交易總額不得低于同期發(fā)卡總金額的 70% ；其發(fā)行的 不記名預(yù)付卡，單張卡片余額在 100 元以下的，可按約定贖回。

第三十七條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)按照規(guī)定終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向持卡人免費(fèi)贖回所發(fā)行的全部記名、不記名預(yù)付卡。

贖回不記名預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實和登記持卡人的身份信息，采用密碼驗證方式的預(yù)付卡還應(yīng)當(dāng)核驗密碼，并保存贖回記錄。

第三十八條 發(fā)卡 機(jī)構(gòu)辦理贖回業(yè)務(wù)的網(wǎng)點數(shù)應(yīng)當(dāng)不低于辦理發(fā)行銷售業(yè)務(wù)網(wǎng)點數(shù)的 70% 。預(yù)付卡贖回業(yè)務(wù)營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)不短于發(fā)行銷售業(yè)務(wù)的營業(yè)時間。

第三十九條 預(yù)付卡贖回應(yīng) 當(dāng) 使用銀行轉(zhuǎn)賬方式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)將贖回資金退至原購卡銀行賬戶。用現(xiàn)金購買或原購卡銀行賬戶已撤銷的，贖回資金應(yīng) 當(dāng) 退至持卡人提供的與購卡人同名的單位或個人銀行賬戶。

單張預(yù)付卡贖回金額在 100 元以下的，可使用現(xiàn)金。

第五章 監(jiān)督管理

第四十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對支付機(jī)構(gòu)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制及風(fēng)險狀況等進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定履行報告義務(wù)。

第四十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)組織制定預(yù)付卡行業(yè)自律規(guī)范，并按照中國人民銀行有關(guān)要求，對支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范的情況進(jìn)行檢查。

第四十二條 支付機(jī)構(gòu)不得為任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃預(yù)付卡內(nèi)資金，國家法律法規(guī)另有規(guī)定或得到持卡人授權(quán)的除外。

第四十三條 支付機(jī)構(gòu)辦理預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)活動獲得和產(chǎn)生的相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)保存至該預(yù)付卡實收人民幣資金全部結(jié)算后5年以上；辦理預(yù)付卡受理、使用、充值和贖回等業(yè)務(wù)活動獲得和產(chǎn)生的相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)保存至該業(yè)務(wù)活動終止后 5 年以上。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)不得以股權(quán)合作 、 業(yè)務(wù)合作及其他任何形式，出租、出借、轉(zhuǎn)讓或變相出租、出借、轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡業(yè)務(wù)資質(zhì)。

第四十五條 支付機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本辦法的，中國人民銀行可依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)章的規(guī)定，給予警告、限期改正、罰款、暫停部分或全部業(yè)務(wù)等處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，依法注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》 。

支付機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

第四十六條 特約商戶有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令支付機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他支付機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶 ； 涉嫌犯罪的 ，依法移送 公安機(jī)關(guān)處理 。

（一）為持卡人進(jìn)行洗錢、賭博等犯罪活動提供協(xié)助的；

（二） 使用虛假材料申請受理終端后進(jìn)行欺詐活動，或轉(zhuǎn)賣 、 提供機(jī)具給他人使用的 ；

（三）違規(guī)存儲、泄露、轉(zhuǎn)賣預(yù)付卡信息或交易信息的；

（四）以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式為持卡人提供預(yù)付卡套現(xiàn)的；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的；

（六）具有其他危害持卡人權(quán)益、市場秩序或社會穩(wěn)定行為的。

第四十七條 任何單位和個人不得私自設(shè)立預(yù)付卡交易場所；不得以牟利為目的倒賣預(yù)付卡，不得偽造、變造預(yù)付卡，不得使用明知是偽造、變造的預(yù)付卡。 涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

第六章 附 則

第四十八條 本辦法所稱中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

第四十九條 本辦法所稱個人有效身份證件包括居民身份證件、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、外國公民護(hù)照等；單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、有關(guān)政府部門的批文、登記證書或其他能證實其合法真實身份的證明等。

第五十條 本辦法所稱 “ 以上 ” 、 “ 以下 ” 、 “ 不超過 ” 、 “ 不低于 ” 均包含本數(shù)。

第五十一條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十二條 本辦法自 2012 年11月01日起施行。