中產(chǎn)家庭如何做好理財規(guī)劃

訊石光通訊網(wǎng) 2009/6/3 7:50:41
         36歲的王先生擔任公司管理層幾年,已經(jīng)積累了近200萬元的家庭資產(chǎn)。一直以來忙于工作的他沒有時間精心打理這筆財富,以至于在市場動蕩的時候,產(chǎn)生了一定損失。為此,他找了中德安聯(lián)的理財專家為他定做一套方案。

  理財專家首先分析了他目前的資產(chǎn)配置,發(fā)現(xiàn)這近200萬元的資產(chǎn)配置如下:固定資產(chǎn)70%(一處房產(chǎn),以租賃形式獲取收益);證券類投資15%(多數(shù)投入在股票中,但很少有時間關注),定期存款10%,另有活期存款及現(xiàn)金5%。

  根據(jù)這樣的情況,理財專家指出,從投資比例來講,王先生的資產(chǎn)存在著配置單一、風險過高的情況。為此,他建議王先生購買商業(yè)保險公司提供的養(yǎng)老保險。王先生家庭目前的日常開銷較大,要維持這種高品質(zhì)的生活,養(yǎng)老規(guī)劃的現(xiàn)金流需要非常充裕。同時,王先生的家庭收入高,可選擇的投資范圍廣反而導致養(yǎng)老規(guī)劃難以保證,因此需要定期投入的養(yǎng)老儲備計劃。

  王先生最終購買了中德安聯(lián)的“安享豐年”年金保險,年交保費5.3萬元,交費15年,則王先生60歲至69歲每個月都可以領取一筆養(yǎng)老金,首年每月領取8000元,從第二年起每年的領取額比上一年度遞增3%;與此同時,安聯(lián)還額外提供雙重紅利,王先生每次可領取的金額可能更多。

  此外,從資產(chǎn)配置的角度,專家也提醒王先生要備足“緊急”預備金。商業(yè)保險具有很好的杠桿效應,投入少量資金就能享受周全的保障,比如他可為夫妻雙方購買重疾保障和為自己購買高保額意外保險。這樣,王先生一家能從容應對突發(fā)事件,又能運用其余資金獲取更高的收益。

新聞來源:華西都市報

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