三口之家如何創(chuàng)業(yè)理財d
訊石光通訊網(wǎng)
2009/6/15 7:46:36
已婚并有2歲小孩的羅女士,自己經(jīng)營一家小花店,花店位于高校旁,生意比較好。羅女士的丈夫工作穩(wěn)定,月收入5000元。家庭開支月均2500元,兩人暫不考慮購房購車,夫妻年繳保費5000元。羅女士的理財目標是3年內(nèi)開3家小店。
財務(wù)狀況分析:
羅女士夫妻屬于零負債家庭,但由于無房無車,加之生小孩和開店這部分前期花銷使得銀行存款也所剩無幾,故家庭資產(chǎn)總額相當有限。羅女士的花店處于運營初期,但目前經(jīng)營狀況良好,基本可以滿足家庭日常開銷,加之其丈夫穩(wěn)定的收入,家庭年節(jié)余5.5萬元。夫妻雙方購買了每年5000元的終身壽險,保險投資占家庭收入比例合理。
中銀理財建議:
羅女士的理財目標是3年內(nèi)開3家小店,目前資金缺口達30萬元—50萬元。羅女士將現(xiàn)有全部節(jié)余進行投資,如要滿足3年內(nèi)最低30萬元的下限目標,年收益率要達到38%,不太切合實際。此外,在做資產(chǎn)配置時不應(yīng)將全部資金進行高風險投資,所以建議羅女士可以調(diào)整理財目標:延長開店周期或減少開店數(shù)量,如3年內(nèi)開1—2家店。羅女士還可以考慮繼續(xù)做大現(xiàn)有的花店,通過累計資產(chǎn)來進行金融理財,相信也能在風險較低的情況下帶來較為滿意的收益水平。
分析師同時建議,羅女士預(yù)留1萬元作為家庭緊急預(yù)備金,滿足3—6個月家庭開支,可開立中銀增值賬戶或投資貨幣基金。適當調(diào)高男主人的重疾和意外險保額,同時為小孩購買附加赫免權(quán)的教育金保險。但年保費不超過5500元為宜。
分析師指出,投資理財從每月做起,應(yīng)采取循序漸進的方式,在生息資產(chǎn)逐步累積的基礎(chǔ)上逐漸增加投資風險以提高金融資產(chǎn)的收益能力。但羅女士家庭無累積資產(chǎn),所以建議以投資門檻較低的基金為主要配置。根據(jù)我國目前經(jīng)濟發(fā)展水平和資本市場情況可適當進行混合型基金和債券型基金的投資。