1. 保險“10定律”
保險是家庭的必需品。但總有這么一個現(xiàn)象:要么花了太多錢買保險,要么保額不夠。那么,應該要買多少保額,負擔多少保費才恰當?很簡單,記住兩個“10”:保險額度為家庭年收入10倍,總保費支出為家庭年收入的10%。
2. 投資股票“不超過30只”
雖說不能把雞蛋放在一個籃子里,但籃子太多也不利于財富的積累。如果想獲得較高收益,買股票最好不要超過30只。因為超過30只的組合,其平均收益與大盤基本沒有區(qū)別,還不如去買更便宜又不用費腦筋的指數(shù)基金。
3. 股票投資比重
股票投資適當比重=100-年齡/100。風險與報酬成正比,對一個30歲的年輕人,追求成長,適當?shù)赝顿Y股票比重是七成(100-30/100);一名70歲的退休者,股票投資就不宜超過三成(100-70/100)。這個法則是國外教科書推薦的法則,那么在國內,我們應把100變?yōu)樯鐣骄钅挲g,比如80歲,或75歲。
4. 增值計算“72法則”
著名的“72法則”:不拿回利息,利滾利,本金增值一倍所需的時間。其公式為:本金增長一倍所需時間(年)=72÷年報酬率(%)。舉例來說,如果存10萬元在銀行,年利率2%,每年利滾利,需要36年本金才可以翻倍;如果10萬元投資年報酬率12%的開放式基金,約需6年時間變成20萬元。
5. 房貸“1/3收入法則”
一個家庭一個月可以負擔多少房貸?從銀行審核房貸額度的觀點來看,通常會以每月房貸不超過家庭所得的三分之一做為發(fā)放貸款額度的重要參考。
6. 活期存款“6個月生活費”
活期存款利息極少,存多了浪費,存少了怕不夠家庭應急。一般來說,活期存款為個人或家庭6個月的生活支出最合適。
7. 金融資產1:1固定資產
家庭金融資產(存款、基金、股票、債券等等)和固定資產(房產、汽車、商鋪等等)的比例最好為1:1。
新聞來源:光通咨詢訊網