月入4k 未婚MM怎么分配工資能實現(xiàn)50歲退休

        杜小姐，27歲，浙江寧波軟件工程師，身體健康，本科學(xué)歷。計劃在50歲退休。 現(xiàn)金及存款11150，投資類金融資產(chǎn)總額15000，本人年收入46800元，支出20000元。保險情況：三險一金，支出1800
　　基本目標：1、希望2年內(nèi)結(jié)婚，攢夠結(jié)婚費用。
　　2、5年內(nèi)攢夠一套兩房的首付，并在以后還款額不超過30%約1500/月；
　　3、5年以后父母60歲，從2007年開始定投基金300，每月給父母生活費約500/月.
　　4、從現(xiàn)在開始定投基金為自己50歲退休以后養(yǎng)老所用。
　　5、搞不清楚工資怎么分配才能有效的把手頭的錢合理利用起來。
　　搜狐理財頻道特約聚富理財師團隊答復(fù)如下： 
        杜小姐的情況比較簡單，還是單身，沒有成家，所以理財?shù)哪繕硕歼€具有很大的不確定性。這是所有年輕人的共同點，也就意味著目標的可變性很大，杜小姐現(xiàn)在設(shè)定的目標有些模糊，比如說成家和買房子，都要等到將來和男友一起商量在做決定，因為這些目標實現(xiàn)的時間都設(shè)定在2-5年之內(nèi)，彈性是比較小的，所以應(yīng)該慎重。
　 對于杜小姐的理財問題建議如下：
　　1、 建立家庭現(xiàn)金儲備。現(xiàn)在開始注意理財，但是經(jīng)常會發(fā)了工資買了基金，但是有急用的時候就會資金緊張。這種情況并不是僅僅發(fā)生在杜小姐一人身上，很多的年輕人都有這樣的通病。如果把杜小姐的資產(chǎn)比作水池的話，那么杜小姐的工資收入就是這個水池的進水口，而開銷就是這個水池的出水口。只有保證水池里面有一定得儲備，才不至于出現(xiàn)水池干涸的情況。通過結(jié)合杜小姐的情況分析，問題就是處在沒有做好現(xiàn)金儲備上，因為杜小姐的投資意識很高，在發(fā)放工資之后就買了基金，沒有合理的統(tǒng)籌好資金的運用時間，導(dǎo)致資金緊張。我們有兩個具體辦法：一是準備大約5000元的流動資金，用于生活的開支和應(yīng)急支出。而是基金投資的時間和金額適當調(diào)整，投資首先應(yīng)該安排在工資發(fā)放之后，投資額度應(yīng)該在減去基本生活支出之后的范圍內(nèi)。
　　2、 調(diào)整目標順序和完成時間。杜小姐的目標比較多，而且還很雜亂，存在兩個問題1、完成時間明確，但是金額不明確，比如說50歲退休之后養(yǎng)老資金，究竟想要實現(xiàn)什么樣的生活水平以及能夠持續(xù)多長時間都不明確，這個還要進一步的評估和測算。2、缺乏合力的資金配置。根據(jù)目標不同，應(yīng)該采取不同的投資策略，比如說自己退休養(yǎng)老的時間還早，可以嘗試一些高風險的投資，而關(guān)于父母5年后的生活費用就要考慮采取風險與收益適中的投資渠道，2年內(nèi)結(jié)婚的目標時間最近，就只能購買一些安全第一的資產(chǎn)來保證其流動性。我們建議杜小姐現(xiàn)在中心目標是結(jié)婚的費用，安排好父母養(yǎng)老的之后，下一步再考慮買房子。然后在考慮孩子的教育基金和自己的養(yǎng)老費用的。關(guān)于這些目標的順序和時間完成，需要詳細的了解才能給出更為詳細的建議。
　　3、 為了保證杜小姐的目標更好的實現(xiàn)，我們建議考慮購買適當?shù)纳虡I(yè)保險，不提倡這個階段買繳費太高的保險，應(yīng)該根據(jù)自己的承受能力，可考慮保障高、費用低的險種，比如意外險，定期壽險。等到以后家庭事業(yè)步入正軌之后，再可給自己購買養(yǎng)老型年金保險，分紅型壽險，重大疾病保險。費用一般超過400元即可，具體可以找當?shù)氐姆?wù)良好的保險公司咨詢。