28歲MM三年成為“小富婆”的理財(cái)計(jì)劃
訊石光通訊網(wǎng)
2009/5/22 7:46:29
基本情況:戶主是一位28歲的女士,有穩(wěn)定的工作,每個(gè)月收入6000元,非常穩(wěn)定,家庭收入一萬元,組在一起就是16000元,目前有一套房子,沒有任何負(fù)債。本人以及他的家庭都有社保,也有三險(xiǎn)一金。未婚,和父母住在一起。 理財(cái)目標(biāo):如何理財(cái)讓生活品質(zhì)顯著提高。
搜狐理財(cái)頻道特約招商證券分析師胡佳升答復(fù)如下:
他的理財(cái)需求是一些比較低風(fēng)險(xiǎn)的,風(fēng)險(xiǎn)適中,不希望有高收入,也不希望有過高的風(fēng)險(xiǎn),想做一些分紅保險(xiǎn)。我們大概設(shè)計(jì)了一下,目前他的保險(xiǎn)是公司給交的三險(xiǎn),他非常年輕,從他28歲的年齡我們大概可以分析到他的父母可能已經(jīng)面臨退休,這樣的話,我們首先給他設(shè)計(jì)一個(gè),他應(yīng)該用一份保障型的保險(xiǎn),我們給他設(shè)計(jì)了三個(gè)人,每個(gè)人一千塊錢,每個(gè)人5000萬的保額。另外他的父親年齡比較大了,可能步入了一個(gè)疾病的高法周期,他本人作為一個(gè)女士,也可能有一些未來保險(xiǎn)的需求,他們?nèi)齻€(gè)人,每個(gè)人都有一個(gè)3000塊錢的保險(xiǎn),一年是9000塊。另外他現(xiàn)在家里有一套房子,考慮到這個(gè)28歲的年齡,未來結(jié)婚、生小孩,跟父母在一起住的可能性比較小,這樣,我們?cè)O(shè)想他是不是可以再買一套房子,買一個(gè)60平方米的小戶型的,但是位置比較好,大概15000塊錢一個(gè)平方米,比較高檔的房子,首付需要花費(fèi)90萬,他目前大概要付3成的首付,27萬,按照20年的還款周期,他每個(gè)月還要還5000塊錢左右。另外為了他的生活品質(zhì),這個(gè)家庭可能需要有一輛車,現(xiàn)在車降價(jià)了,價(jià)錢也不貴,如果買一輛10萬塊錢左右的車,五年分期付款,首付2萬塊錢,每個(gè)月付2000—2500塊錢就夠了,他還有一個(gè)年終獎(jiǎng),大概是5萬塊錢,這個(gè)錢基本上我們把它算在教育經(jīng)費(fèi)里面,她是本科學(xué)歷,現(xiàn)在非常熱門的是再讀個(gè)研或者M(jìn)BA之類的,把這個(gè)年終獎(jiǎng)再讀個(gè)MBA,或者其他的教育,我想非常合適。我們還是給他的孩子計(jì)劃了未來的一筆費(fèi)用。
綜合來講,我們分析一下他的家庭總收入,包括三塊,一塊是他自己包括他父母的工資收入,每個(gè)月是16000塊錢,另外,他如果買了房子以后,他現(xiàn)在有一套房子了,這個(gè)小戶型的房子地理位置比較好,如果裝修以后把它租出去,一個(gè)月也可以有2000—2500塊錢的租金收入,再就是他年終獎(jiǎng)的5萬塊錢,這就是他家庭所有收入的情況。他有這么多的收入,我們的支出分成幾塊,第一塊就是他的保險(xiǎn)支出,我們?cè)O(shè)計(jì)了意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),一年是12000塊錢的支出,一個(gè)月是1000塊錢,做一個(gè)是房子,房子支出可能會(huì)比較大一些,每個(gè)月大概需要花5000塊錢作為房子按揭的支出。還有車,買了車以后按照五年的分期付款,一個(gè)月2000塊錢,他基本生活費(fèi)用是3000塊錢一個(gè)月,因?yàn)樗麤]有其他的按揭費(fèi)用,3000塊錢基本夠用。還有一些費(fèi)用,他前面總收入是16000,再加2000,是18000塊錢,房子和車大概加起來是115000,還有一些節(jié)余,可以選擇一些收益比較好的基金公司對(duì)他推薦一些產(chǎn)品。
他的材料當(dāng)中也介紹了他有50萬的存款,包括現(xiàn)金,包括他的定期存款,他自己買了一些股票型基金,50萬分成幾塊,首先買房子大概是90萬的房子,按照三成的首付大概就是27萬,27萬花掉以后還有23萬固定存款,這筆錢我們計(jì)劃把他分成兩部分,一塊就是首先拿出10萬塊錢來,做一個(gè)基金的首付,再加上每個(gè)月5000塊錢的定投,還剩13萬塊錢,作為以后的風(fēng)險(xiǎn)基金,放在銀行,或者是作為活期,家里有一些比較重大的支出的時(shí)候,可以從這里面做一部分支出。
我們給這個(gè)家庭做的財(cái)產(chǎn)理財(cái)設(shè)計(jì)分成五大塊,第一塊是保險(xiǎn)的支出,另外一塊是房子的支出,第三個(gè)是車的支出,還有一塊就是他的教育投資,第五塊是他的增值投資。綜合考慮了他這個(gè)家庭的短期的,比如吃飯、消費(fèi),送送禮,短期的支出,另外還考慮到更長期的,像他的教育投資,包括他的房子和車,綜合短期和長期都考慮到了,本身他公司給交了三險(xiǎn)一金,自己又買了商業(yè)保險(xiǎn),考慮到意外的情況、應(yīng)急的情況。
相信通過這樣一個(gè)設(shè)計(jì),可以極大的提高他的生活品質(zhì)。