單收入家庭如何盤活大筆現(xiàn)金

訊石光通訊網(wǎng) 2009/5/5 8:52:02
        倪先生,江蘇人,39歲,大專學(xué)歷,身體健康,職業(yè)是海員,職務(wù)是船長?,F(xiàn)金及活期存款20萬,企業(yè)債、基金及股票5萬,房地產(chǎn)兩套,價值70萬元,沒有負(fù)債。   

本人月收人30000,家人沒有收入,每月的支出合計為1900元, 年終獎5000,保險費(fèi)22000,教育費(fèi)2000。本人投保情況20000/年,家人投保情況2000/年,倪先生是家庭成員的主要收入來源,所以對健康和意外險種特別關(guān)注,每年意外險保費(fèi)是2萬,同時參加了社會醫(yī)療和養(yǎng)老金保險,現(xiàn)在就是如何去理財還是一籌莫展! 

  家庭財務(wù)狀況分析:倪先生的家庭年收入為36萬元,支出22800元,每年結(jié)余337200元,資產(chǎn)總價值在100萬左右,其中兩處房產(chǎn)占到70萬,比例為70%,有5萬元的投資資產(chǎn),但是投資經(jīng)驗一般,在市場出現(xiàn)動蕩的時候,往往會是束手無策。 

  存在的問題:投資理財收入現(xiàn)在看沒有,現(xiàn)在的問題主要是現(xiàn)金資產(chǎn)過多,是流動性過于充裕,比值達(dá)到了100,而一般的家庭合理值為6左右,應(yīng)該通過調(diào)整,減少現(xiàn)金的保有量,合理的進(jìn)行資產(chǎn)配置,來增減資產(chǎn)的活力。
  理財目標(biāo)分析:現(xiàn)在倪先生沒有具體的理財計劃,沒有明確的理財目標(biāo),這是家庭最大的問題,應(yīng)該在專業(yè)理財師的幫助下,樹立正確的理財觀念,建立合理的理財目標(biāo),通過建立不同的目標(biāo),來合理的分配結(jié)余資金,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健的保值增值。 

  具體建議:減少現(xiàn)金額度,降低到1.5萬元即可,作為緊急預(yù)備金,用于日常生活中可能會遇到一些意外或者突發(fā)事件,建議購買隨時可以變現(xiàn)的貨幣型基金,以活期形式享受定期的利率。 

  保險保障計劃。倪先生參加了社會醫(yī)療和養(yǎng)老金保險,根據(jù)工作危險性,意外險保費(fèi)支出每年是2萬元,不過應(yīng)該注意,意外險的保費(fèi)支出再多,也只能保意外,并不能防范疾病帶來的風(fēng)險,所以應(yīng)該購買適當(dāng)?shù)闹卮蠹膊”kU,同時推薦考慮年金保險,作為倪先生家庭養(yǎng)老金的必要補(bǔ)充。 

  資產(chǎn)增值計劃。倪先生的工作性質(zhì)決定了經(jīng)常漂泊在外,所以家庭的資產(chǎn)最好由妻子全面打理,在一定程度上說,也可以防范一定的風(fēng)險。可以選擇基金定投來進(jìn)行長期投資,最好是構(gòu)建一個穩(wěn)健適度的投資組合,具體投資品種可以考慮股票型基金、債券型基金和銀行理財產(chǎn)品,現(xiàn)在每年的結(jié)余為33.7萬元,加上現(xiàn)金資產(chǎn)18.5萬元,可以采取每月定投指數(shù)型基金1萬元的方式,余下資金投資債券型基金和銀行理財產(chǎn)品各50%。定投基金可以立即執(zhí)行,不必考慮時點(diǎn)問題,至于債券基金和銀行理財產(chǎn)品,在當(dāng)下市場環(huán)境,可以采取逢低布局的策略,逐步加倉買入。

新聞來源:網(wǎng)絡(luò)

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